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３ 長期固定金利商品「フラット３５」 |
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長期固定金利で、保証料は無料というのが特徴です。 住宅金融公庫がバックアップする民間金融機関の長期固定金利の住宅ローンです。 今やローンの定番といってもいい金融商品です。 低金利の時代にマッチした商品といえますね。 簡単な仕組みとしては、住宅金融公庫が民間金融機関の住宅ローン債券を買いとって証券化するので「フラット35」は証券化ローンとも呼ばれています。 従来の公庫融資と違うのは、金利が一律でなく取り扱い金融機関によって違うことです。 民間金融機関にとっては、公庫がローン債権を買い取ることにより貸し倒れのリスクがなくなるので、長期で固定の金利設定が可能になっています。 特徴・メリット その１ 最大35年間の長期固定金利 ・ 固定金利が最大35年間適用されるので、金利上昇リスクを抑えることができます。 ・ 金利が固定されているので、計画的な返済を行なうことができ、将来のファイナンシャルプランを立てやすい。 変動金利と違って将来にわたって支払いが確定しているので気持ち的に楽になりますよね（笑）保守的な方向けです。 ただし、金利は各取扱金融機関によって若干違いますのでよく検討してください。 特徴・メリット その２ 保証料も繰上返済手数料も“0円”！ ・ 『フラット35』は、保証料も繰上返済手数料も“不要”となっています。 これは、なにげに嬉しい特典です。（笑）通常の金融機関では繰り上げ返済や保証料は有料です。またこの金額も馬鹿に出来ない金額です。繰上げ返済はローン支払い総額を減らす最も有効な方法ですので、この特典は大きいです。 ▼公庫直接融資では 保証料：融資額2,000万円、35年間、元利均等返済の場合・・・ 約44万円 必要 繰上返済手数料：1回あたり ・・・ 3,150円または5,250円 必要 特徴・メリット その３ 最高8,000万円まで借入可能（ただし、審査はあります） ・ 融資額は100万円〜8,000万円で、購入費用（消費税含む）の80％まで融資可能。 私見ですが頭金が20％用意できるなら、現金（頭金20％）＋フラット35が最も有利な住宅ローン商品ではないかと思います。 必要月収は「毎月返済額の4倍」 ・ 借り入れに必要な月収は「毎月返済額の4倍」という基準です。 ▼公庫直接融資では、5倍必要（再開発購入資金融資等を除く） 注意事項！ ・ 適用金利は「実行時の金利」 これは何を意味するかという事です。例えば超高層マンションや大規模マンションの１室を購入したとします。 契約して工事をして工事が終わるのが１年半や２年後になりますよね。。。そうです２年後の金利が適応されるのです。 ２年後に急激に金利が上がってしまった場合は資金計画自体が成り立たなくなってしまう危険性があるという事です。 なかなか、全てにいい、という商品はないものですが、１年以内の工期のものなら、おおよそ安心して利用できるのではないかと思います。 ▼公庫直接融資では、申し込み時金利を適用。 ・ 「公的融資（公庫・年金・財形等）との併用不可」 ・ 別途、「融資手数料が必要」となります。 ▼取扱金融機関によって異なります。31,500円〜52,500円目安。 フラット３５ 概要詳しくはこのページTOPの住宅金融公庫のアイコンをクリックしてみてください。【住宅ローン金利比較表】 常に変動していますので公庫のHPで確認してください。 【フラット35 ローン概要】 融資対象者 1.日本国籍の方および永住許可などを受けている外国人の方 ※外国人の方の取り扱いについては、公庫直接融資の取り扱い基準に準ずる。 2.年齢が次に該当する方 ・実行時年齢が70歳未満の方 ・完済時80歳未満 ※ただし親子リレー返済利用の場合は、70歳以上の方でも申込可能。 3.当ローンの毎月の返済額の4倍以上の月収のある方 ※収入合算者がある場合は、合算後の収入が基準となる。 4.返済負担比率が以下の範囲内 【年収/返済比率】 300万円未満/25％以下 300万円以上400万円未満/30％以下 400万円以上700万円未満/35％以下 700万円以上/40％以下 融資金額 次の条件をすべて満たす金額の範囲内 1.100万円以上8,000万円以内（1万円単位） 2.購入価格（税込み）の80％以下 利率 【全期間固定金利】 毎月、26日頃に翌月の基準金利を公庫が提示し、当月月初に各金融機関の取り扱い金利が決定。 ※取り扱い金融機関により金利が異なる。 ※実行時の金利が適用されます。 返済方法 1.元利均等返済毎月払い 2.元金均等返済毎月払い ※ボーナス払い併用可。 （ボーナス払い元本は、融資額の40％以内で1万円単位。ボーナス払い月は年2回、6ヶ月毎） 返済日 任意で設定可能。（ただし、取り扱い金融機関により異なる場合あり） ※初回返済日が、資金交付日から9営業日以内の場合は、初回返済日は10営業日目となります。 連帯保証人 必要なし。 団体信用生命保険 利用可能。 取り扱い手数料 取り扱い金融機関により異なる。 ※概ね、31,500円〜52,500円（消費税含む）程度。 その他注意事項 融資実行日・・毎月1日〜25日の間で取り扱い金融機関の指定日 ※取り扱い金融機関により実行可能日が異なる。  マンション購入コンテンツ一覧に戻る >> こちら |
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